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人寿保险常见问题

栏目:    发布时间:2018-04-13     阅读:387
  • 人寿保险是什么?

人寿保险(Life Insurance)是对受保人(Insured)物理死亡的保险在受保人离世后会为合同指定的受益人提供免税的保险赔偿金一旦受保人去世,其家人不仅遭受精神创伤,更多的是遭遇财务危机。一份人寿保险合同可以通过事先的风险规划管理而解决燃眉之急,将经济损失降至最低程度。

对于公司来说,人寿保险还可以保障其余生意企业合伙人经济利益,人寿保险的赔付偿还债务,减少或免除经济损失。

同时,某些人寿保险还是一种免税投资每年利滚利的增长,可用于提升老年、退休后的生活质量。


  • 我有OHIP了还需要买人寿保险吗?

需不需要买人寿保险可以完全根据自己的需求以及理财规划。有以下的因素需要考虑:

  1. 配偶的生活费用及养老费用

  2. 未成年子女的生活费用、教育费用

  3. 贷款及其他债务

  4. 紧急用款及过世后的最后开支(包括医药费;安葬费;家庭及个人的账单;银行的贷款;地税;遗产及转让的费用)

  5. 是否有老人需要赡养与照顾


  • 加拿大人寿保险主要有哪些种类?

      1.    定期人寿保险Term Life Insurance)(十年定期、二十年定期、一百岁定期三种)以及特殊的房屋按揭保险、团体保险

  这是保特定受保期限内死亡赔偿的一种保险。受保期限不同可分为:10年定期、20年定期、和至100岁定期三种。前两种是在受保期限内若没有发生生命意外,保险也将在到期时没有任何赔偿或补偿下终止,因此保费相对较便宜,适合暂时性的保障需要。后者则实际是同终身保险一样,若受保人一百岁时还没有发生生命意外,也将获得保险赔偿。定期保险的保费不含有任何投资部分,因此保额不会增值。如买25万定期保险,受保期间内任何时间发生生命意外,获得的赔偿都是25万,不会更多。


2.    终身人寿保险(Permanent life insurance)(分红式终身人寿保险、灵活投资型人寿保险)

        分红型人寿保险的特点是:一是受保人终会得到一笔保险赔偿。受保人若在一百岁前过世,其后人将获得保险额加投资的赔偿;若受保人满一百岁时仍健在,保险公司将会将保险额加投资直接付给受保人自己。二是受保人所付保费分为两部分,一部分是保险成本,一部分是投资部分。其投资部分的投资方向与管理由保险公司统一监管,受保人参与分红。因此受保人过世或满一百岁时所获得的赔偿额,由于有投资增至部分,所以一般会高于保险额。

另一种灵活投资型人寿保险所付保费投资部分的投资方向是各类风险不同的基金而受保人可根据自己的意愿和风险承担能力选择投资方向与基金类型而不是象分红型人寿保险那样由保险公司统一投资方向受保人只参与分红。因此受保人可以选择投资方向,但自己需要承担投资风险。


  • 我怎么确定我应该买定期保险还是终身保险呢?

定期保险的特点是便宜和只保特定期限。如果预算不多又想要购置保险,或说就只是为了一定期限内的保障,定期保险更适合您。

但是在某些特定情况下,终身保险或许更合算。因为到期没有生命意外就什么也拿不到

其次,有一些因素也需要考虑,例如自己过世后配偶有没有足够的生活和养老费用,安葬费用等、儿女的情况。如果这时仍以定期保险替代, 60岁年龄后的定期保险也很贵,哪怕在定期保险过期后续保价格或许也会高过早期买的终身保险。并且定期保险只到75岁为止。此外,如果还有个人资产,去世后可能涉及税务、资产转让、律师会计师等多方面的费用需要保险的资金保护资产,也需要保险来起到资产保护的作用。


  • 给小孩买保险的意义在哪里?

给小孩买终身保险可以从投资的角度考虑。一是免税增值,这尤其是在小孩今后年龄较大保单中的现金值较大时尤其重要;二是规律性的积少成多储蓄;三是对小孩而言,由于投资时间长,后期增值很显著例如为五岁男孩购买Manual lIfe 25万终身保险,年供款$813,他65岁时的死亡赔偿高达$1,571,443,可取用的现金为$703,44380岁时的死亡赔偿为$2,878,834,可取用的现金为$1,889,857。当然,一切均已公司目前粉红的情况来计算。未来拿到的具体数额也取决于将来的分红。但可以肯定的是这类保险计划投资风险并不大。


  • 保险填报信息的时候有什么注意事项?

必须要属实!如果事后发现有不实之处,应该向保险公司更正。如果赔时保险公司调查发现虚报或隐瞒资料,可能有不同的处理结果,赔保额中扣除差额保费。但如果是隐瞒受保人的个人病史等,可能导致保险公司拒绝赔偿。


  • 我每年拿出收入的多少买保险是合理的呢?

对于绝大多数工薪阶层人来说,我们的建议是家庭收入的7-8%以内,不要超过这个百分比。

  

  • 我准备以后回中国,是在加拿大还是在中国买保险好呢?

只要购买保单时符合保险公司规定的身份要求,保单签发后无论受保人怎样改变居住身份或国籍(如放弃加拿大居住身份),保单都不受影响。二是加拿大保险公司认可世界各国警察局、殡仪馆、或医院出具的死亡证明。若死亡证明不是英文或法文,则需要原件和英文或法文翻译件。因此无论到哪里,在加拿大买的保险都是生效的。

 

购买人寿保险过程中,大家常常都把注意里放在不同公司的产品以及产品的价格上。但大家也需要一个专业诚信和能将客户需要放在第一考虑的经纪团队。联众国际保险顾问团队愿竭诚为您服务,将受保人的利益优秀考虑,根据受保人的个人情况及需求提供最真诚的建议及最专业的服务。